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剖析寿险“双核心”——核保部
发布时间:2021-07-08        

  寿险公司销售每一份保险,其生命周期主要涉及到新契约承保业务、续期保全业务、理赔业务和客户服务业务四大核心业务。

  业务部门可以分为前线类部门和后线类部门,其中前线类部门主要围绕“销售”进行,保险的业务数量由前线类部门保证;后线类部门主要是“运营”的工作,核心是契约承保业务、续期保全业务、理赔业务、客户服务业务。

  本文重点对“契约承保业务流程”中的“核保核赔部”作业流程展开介绍。核保核赔部(两核部门)属于后线类的部门,主要承担核保业务和核赔业务。

  为了更好地区分核保与核赔,我们可以将核保划分为“售前”支持业务,将核赔划分为“售后”支持业务。

  对于保险公司来说,前线类的销售工作和后线类的核保工作是相爱相杀的矛盾体,保险业务数量主要由销售人员来完成,而质量则要靠核保人员来把关,二者相互促进、相互制约。

  具体来说,核保师会综合客户各方面的情况,例如性别、性格、个人习惯、现有病史、既往病史、家族遗传等等。

  作为保险公司控制业务风险的核心关口,核保师要做出决策的有很多,核保审核内容就包括:

  通常这两种手段是结合起来使用,线上智能核保是系统预设了核保规则,1616kj开奖,可以高效率产生核保结果,当出现异常订单时,人工核保可以加以辅助。随着人工智能技术的发展,线上智能核保所发挥的作用越来越大。

  说到核保方式,我们可以结合其他业务部门,具体看看核保部在承保、核保过程的整个工作流程。

  从下面的泳道图我们可以看出,在契约承保业务中,核保部与销售成承保部、客户服务部是密切配合的。

  当收到销售承保部门保单之后,核保部需要审查资料提交是否完整,然后根据专业知识判断保单是否符合标准的风险,如果风险评估结果符合标准,会做出承保决定;如果发现保单风险可控,做出有条件承保的决定,例如“加费”,根据客户身体情况,将其分类为特定人群,再根据特定人群的患病率增加保费;如果发现风险无法控制,会做出拒保或延期承保的决定。

  我们可以通过核保师日常的工作来观察核保部的业务和工作流程。作为一个“技术+后勤岗”,核保人员的多数工作都在电脑前。总体来说,核保师的日常工作非常严密,主要工作内容如下图所示。

  我们还在某招聘网上利用爬虫爬取了300多条核保岗位的招聘信息,试图掌握核保师的岗位要求以及薪资待遇,以了解保险公司在核保业务上的人力成本投入。关于核保师的薪资,我们按照招聘信息中工资区间的最低数来计算

  在学历上,核保师的大部分要求是本科及本科以上,明确要求硕士的公司数量较少,大专学历也少。

  我们还对核保师岗位的招聘要求做了分词分析,发现核保师的综合素质要求较高。职业关键词是业务、经验、专业、沟通、协调、知识、责任心、技术等。

  通过以上资料搜寻和一手数据爬取,我们大概了解了保险公司核保部门在公司架构中所处的位置,对核保业务的作业流程也有了清晰的概念,同时通过对核保师的薪资、学历、任职条件等数据的分析,我们可以知道核保工作具有一定的门槛,对于保险公司来说这是一个很核心的既涉及技术又涉及业务的岗位,需要非常专业的人员才能胜任。

  深源恒际作为一家保险科技企业,非常关注保险中核保核赔的实际作业流程,我们已经开发出了健康险理赔智能化产品。我们希望更加深入理解业务逻辑,以期为广大保司和业内人士开发出其他优秀的产品,推动科技落地保险业务,为国内保险行业赋能。返回搜狐,查看更多